“자산 배분, 불릴레오 시나리오 덕분에 걱정 없습니다.” 불릴레오 후기, 유주석 님

여러분은 투자에 있어 자산 배분, 잘 하고 계신가요?

오늘은 불릴레오와 함께 적극적으로 시장의 리스크 관리와 자산 배분을 진행 하고 계시는 고객분을 만나고 왔습니다. 매일 하루에 3~4시간 씩 투자 공부에 몰두하는 투자 덕후 이기도 하였는데요.

40대 가장이자 투자 덕후 유주석 님의 이야기와 불릴레오 후기를 들려드립니다.

 


Chapter 1

몰빵 투자자에서
적극적 자산 배분으로 위기관리
를 하는 투자자가 되기까지

불릴레오 후기

Q. 반갑습니다 🙂 간단하게 자기소개 부탁드려요.

안녕하세요, 저는 올해 40살인 가장이자 개미투자자인 유주석이라고 합니다. 예술의전당 시설지원팀 소속으로 일하고 있습니다.

 

Q. ‘재테크’ 주제로 블로그를 활발히 운영하고 계시던데, 프로필 문구가 인상적이었습니다. 어떻게 쓰게된 문구인가요?

불릴레오후기
유주석님의 블로그 프로필 이미지

몇 년 전에 취미생활로 앱테크를 했습니다. 예를 들면 만 보를 걸어 100, 200.. 포인트씩 받으면 이를 기프티콘으로 바꿔 현금화 하는 방식이죠. 비슷한 앱을 핸드폰 5대에 다운받아 포인트를 쌓고 이를 기프티콘으로 교환 후 다시 되팔아 월 20만 원~80만 원의 부수입을 만들었죠.

이런 저를 보며 와이프가 푼돈에 목매지 말라는 핀잔을 주곤 했는데요. 그러던 어느날 와이프에 대한 반항심으로 만들게 된 문구입니다. 1~2년 정도 하다가 지금은 그다지 시간 대비 효율적이지 않아서 중단했습니다. 오히려 요즘은 와이프가 기프티콘 안주냐며 핀잔을 주고 있죠. (웃음)

 

Q. 그럼 지금은 어떤 취미를 즐기시나요?

이제는 취미가 투자일 정도로 굉장히 많은 시간을 쏟고 있죠.
관련 지식을 쌓기 위해 매일 3~4시간씩 투자 관련 유튜브 콘텐츠를 보며 공부도 하고 제 포트폴리오를 관리하고 있습니다.

 

Q. 투자를 시작하게 된 특별한 동기가 있으신가요? 투자 경력은 어떻게 되시나요?

인생의 첫 투자는 부사관으로 복무하였던 23살에 국내주식으로 시작하였습니다. 그때부터 결혼하기 전까지 나름대로 성과가 있었습니다. 그런데 아이가 생긴 이후부터 외벌이를 하게 되면서 지출에 밀려 점점 투자할 여유가 없어지더라고요.

그러다 문득 너무 아이에 끌려가다 보면 앞으로 내가 꿈꾸는 행복한 노후 생활은 꿈일 뿐이겠구나 하는 생각이 들었습니다. 그래서 레버리지를 활용해 4년 전부터 투자를 다시 본격적으로 시작했습니다. 안정적인 수익이 나온 이후로는 매월 여유자금으로 여러 자산군에 적립식 투자를 하고 있습니다.

 

Q. 여러 자산군이라면 구체적으로 어떤 자산에 투자중이신가요?

미국주식(성장주 중심), 국내주식(배당주 중심), 암호화폐, 음원(저작권), 부동산에 관심이 많아 소액이지만 수익형 부동산 상품에도 투자하고 있습니다. 얼마 전까지는 소규모 채굴장에서 이더리움 채굴을 하기도 했었습니다.

개인적으로 가지고 있는 미국 주식 개별종목이 성장주 중심이기에 불릴레오에서는 공격보다는 방어를 할 수 있는 시나리오에 투자하며 전체적인 포트폴리오의 균형을 맞추려고 하고 있습니다.

 

Q. 굉장히 투자에 관심이 많으신 듯 합니다. 본인을 어떤 투자자라고 보시나요?

자산 배분으로 위기를 관리할 줄 아는 투자자라고 소개하고 싶네요. 여러 자산군에 투자하는 이유는 뼈아픈 경험을 했었기 때문입니다.

위기관리를 인식하고 대비할 수 있게 된 건 제가 처음 투자했을 당시 종잣돈 3,000만 원으로 시작했는데, 한 국내 기업에 몰빵을 했었습니다. 당시에 그 종목이 -50% 까지 가는걸 보니 못 견디겠더라고요. 이 상황을 어떻게 극복할 수 있을까 많이 고민했었고 위기관리와 자산배분의 개념을 그때 부터 인식하며 공부하기 시작했습니다.

 

Q. 투자 관련된 정보는 어디서 주로 얻으시나요?

구체적으로 검색해서 얻는 것도 많지만 절반은 유튜브를 통해 공부하고 있습니다. 경제 방송을 워낙 좋아하기 때문에 삼프로tv 는 매일 라이브를 챙겨 보고 있고요. 그 외에는 김작가tv, 천영록 대표님 채널을 주로 보고 있습니다. 제가 생각하는 기준에서 삼프로 tv 가 가장 객관적인 시각으로 정보를 전달하는 채널인 것 같아 빠짐없이 보고 있습니다.

천영록
천영록 대표와 함께

 

Chapter 2

불릴레오를 선택한
확고한 이유는 자산 배분
을 하기 위함입니다.

 

Q. 불릴레오 앱은 어떻게 알게 되셨나요?

신사임당 채널에서 천영록 대표님이 나온 영상을 보게 되었어요. 목소리가 너무 좋으시더라고요.^^ 처음엔 목소리에 호감이 가서 유튜브 채널을 구독하게 되었는데 콘텐츠가 좋아 점점 대표님에게 신뢰가 갔죠. 가끔 불릴레오가 언급되었는데 제가 핀테크 쪽에 관심이 많아서 앱을 다운받아 보았죠. 첫인상은 “시나리오라는 개념을 투자에도 적용시키네? 흥미롭다” 정도였어요. 실제 내 돈을 넣어 투자하기에는 대표님에 대한 신뢰감으로는 부족 했었습니다.

 

Q. 그렇다면 불릴레오 앱을 통한 투자를 결심하게 된 계기는 무엇이었나요?

저는 군대에서 부사관으로 오래 있어서 시나리오라는 개념이 익숙했어요. 미리 변수들을 예상하여 여러 시나리오를 계획하고 상황에 맞게 움직이는 방식이죠. 이런 방식에 익숙해서 불릴레오에서 말하는 투자의 ‘시나리오’ 개념도 낯설지 않았습니다.

시나리오마다 나와 있는 운용계획을 봤는데 거기서 신뢰감이 확 올라가더군요. 내 돈이 어디로 들어가는지, 어떻게 운용될 건지 아주 상세하게 나와 있었습니다. 굉장히 투명했죠. 다른 비슷한 서비스들은 제 투자금이 어느 자산에 들어가 어떻게 운용될 건지에 대한 내용이 투자하기 전까지는 알 수 없었는데 불릴레오는 ETF 티커명 까지 모두 공개가 되어있었습니다. 치밀하게 시나리오를 짠 모습을 보며 적어도 잃지 않는 투자는 되겠다는 확신이 들었습니다.

 

Q. 현재 투자 중인 시나리오와 기간은 어떻게 되시나요?

[배당의 민족], [기술주대첩], [글로벌바겐세일], [아메리칸드림] 총 4개의 시나리오에 투자 중입니다. 기간은 딱 만 11개월이 넘어갔네요.

배당의 민족 시나리오 투자 백서 보러가기 >

 

Q. 개별 시나리오마다 직접 목표 수익률을 따로 정하셨던데 이유가 있나요?

전 목표 없는 투자는 꿈이 없는 미래라고 생각합니다. 제가 시나리오에 들어갔던 5월 초는 시장이 반등하고 있었고요. 특수한 상황이라 목표 수익률을 10% 내외로 다소 높게 책정했습니다. [배당의 민족]을 제외하고는 제가 설정한 목표 수익률을 모두 초과 중입니다.

 

Q. 불릴레오에서 시나리오 투자를 하면서 가장 잘 맞는 부분은 어떤 점인가요?

불릴레오를 선택하게 된 확고한 목적은 자산 배분입니다. 미국 주식은 성장주 중심으로 투자하다 보니 제 포트폴리오가 너무 한쪽으로 쏠려있는 편향이 있었습니다.

불릴레오의 대부분의 시나리오가 위기가 생겼을 때 채권이나 다른 자산과의 비중을 조절하는 리스크 계획이 빠짐없이 있더라고요. 제 포트폴리오와 균형을 맞출 수 있도록 자산 배분을 할 수 있다는 점이 제일 만족 스럽습니다. 그리고 저는 여러 자산군에 투자하고 있다 보니 매일 수익률 체크 하는 것만으로도 피로도가 상당한데 불릴레오에 투자중인 자산은 전문가가 관리해주니 자주 확인하지 않아도 되어 만족스럽습니다.

 

Q. 직접 서비스를 이용하면서 느낀 불릴레오만의 장점과 단점은 무엇이라고 생각하시나요?

투자는 투자자 본인이 상품을 잘 이해해야 한다고 생각합니다. 다른 곳은 투자하기 전까지는 운용계획이 뭉뚱그려져 있더라고요. 경기 민감주, 성장주 등 이런 큰 틀만 보여주고 실제로 어떤 ETF 종목에 몇 %의 비중을 가지고 들어가는지는 없더군요.

그런데 불릴레오는 운용 계획(투자 백서)이 짧게는 2~3페이지, 10페이지 이상 분량으로 투명하게 공개되어있었습니다. 물론 내용 모두를 소화하기에는 어렵습니다. 그래도 내 돈이 어떻게 운용되고 위기 시에는 어떻게 돌아갈지 불릴레오에서 사전에 계획했고 누구에게나 공개한다는 게 믿음직스럽죠. 투자하기 전 정보가 충분히 제공되어있다는 점, 이것만으로도 큰 차별성이 느껴졌습니다.

단점은 최소 투자금액이 높다는 것이죠. 저는 매월 고정지출 외에 남은 수입으로 적립식 투자를 하는 편인데 불릴레오에서는 다른 시나리오에 투자하려면 최소 투자금액 때문에 진입장벽이 높습니다.

 

Q. 불릴레오를 주변에 추천한다면 어떤 분에게 추천하고 싶으신가요?

미국 주식 투자를 하고는 싶은데 어떻게 해야 할지 모르거나, 국내 주식만 투자 중인 분들이요. 주변 지인들에게 불릴레오를 추천해서 직접 투자까지 이어진 케이스가 몇 있는데 자산 배분이 필요한 분들에게 꼭 하라고 추천을 해줬죠. 한 친구는 국내의 경기 성장주만 가지고 있었는데 작년 같은 경우에는 수익률이 굉장히 부진했죠. 자산 배분이 필요한 분들에게는 최적의 서비스 인 듯 합니다.

불릴레오 후기

 

Chapter 3

어떤 상황이 와도
자산 배분으로 극복하여
안정적인 투자를 이어 가고 싶습니다.

 

Q. 불릴레오를 한 마디로 정의한다면 어떻게 표현하고 싶으신가요?

불릴레오는 내 자산을 지켜주는 서비스 이다! 하이리스크 하이리턴, 고수익에는 큰 리스크가 따릅니다. 이런 투자를 하면서 크게 돈 버는 경우를 많이 못봤습니다. 최소한의 리스크 관리도 없이 올인하는 것은 절대 금물이죠. (제가 겪어봐서 잘 압니다.) 저도 성장주 위주로 비중이 치우쳐져 있어서 개인적으로 채권을 사고 공부도 해봤는데 참 어렵더군요. 그런데 불릴레오에서는 시나리오 마다 주식과 채권, 여러 자산군들에 분산 투자하고 주기적으로 비중 조정을 해주기에 제 입장에서는 이 보다 더 편리한 리스크 관리가 없습니다.

 

Q. 불릴레오의 핵심 가치는 ‘도전’과 ‘기회’ 입니다. 도전이란 유주석님에게 어떤 의미인가요?

재테크는 평생 해야 할 삶의 일부분이라고 생각합니다. 앞으로도 계속해 나갈 수밖에 없는 활동이죠. 저는 인생에 있어서 태어났을 때부터 모든 순간이 다 도전인 것 같아요. 크게 자각하지 못했을 뿐이죠. 걷고 뛰고 하는 모든 활동이 인생에서 도전이었는데 재테크도 이러한 도전 중 하나라고 생각합니다. 평생 도전을 멈추지 않으며 달려 나갈 생각입니다.

 


 

투자 덕후 유주석 님의 불릴레오와 함께하는 투자 도전기, 어떠셨나요?

내 자산을 안전하게 지키기 위해서 자산 배분은 중요합니다. 다양한 시나리오를 통해 고객님의 포트폴리오가 더욱 고도화될 수 있도록 여러 투자 기회를 발굴하여 보여드리도록 하겠습니다.

감사합니다. 불릴레오 드림

 

시나리오로 자산배분 포트폴리오 만들고 싶다면?

Written by

두물머리 Quantamental Research 팀 | 필진 글 더보기 >

시나리오로 계획하며 대응하는 투자, 미국ETF 투자는 불릴레오.

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