“시나리오 투자는 굉장히 구조적인 투자 상품 입니다.” 고객 인터뷰 – 불릴레오 후기

안녕하세요. 불릴레오 입니다.

불릴레오에서 출시 후 첫 번째로 청산되었던 시나리오, 다들 아시나요? 바로 [리바운드]인데요. [리바운드] 시나리오에 투자하고 청산하기까지의 경험을 공유해주실 고객분을 만나 뵙고 왔습니다.

40대 가장이자 직장 생활 24년 차인 고객님의 투자 이야기, 함께 보실까요?

 


 

Chapter 1

저의 첫번째 투자원칙은
전문가의 도움을 받고,
자산배분은 무조건 해야한다’입니다

 

Q. 안녕하세요, 반갑습니다! 🙂 자기소개 부탁드립니다.

안녕하세요. 저는 대기업에 근무 중인 49살 김*섭 입니다. 1997년 1월부터 직장 생활을 시작하여 현재까지 샐러리맨으로 살고 있습니다. 앞으로도 샐러리맨 생활을 지속해야 하고요. (웃음)

Q. 24년 차 직장인이시군요! 투자는 언제부터 하셨고, 시작하게 된 특별한 동기가 있었나요?

신입사원 시절 제가 속했던 회사에서 자금 조달을 위해 유상증자를 주기적으로 하였습니다. 그때 우리사주를 받으며 처음 주식에 대해 알게 되었죠. 이후 입사 2년 차 였던 1998년도에 IMF를 겪었고 2008년 금융위기까지 두 차례의 경제 위기를 겪었습니다. 큰 변곡점이라 할 수 있는 사건들 속에서 투자에 대한 필요성을 직접 눈으로 목격할 수 있었습니다.

예로 IMF 시절에는 예금 금리가 10%에서 최대 30%까지 올랐었습니다. 개인적으로는 예금 금리에 만족했었지만, 그 당시 채권을 샀거나 주식을 산 분들은 이후 1,000% 이상의 이익을 얻는 것을 보았죠. 투자가 필요하다는 것을 그때 몸소 느꼈습니다.

Q. 지금 진행 중인 투자 종류는 무엇인지 궁금합니다.

2011~2016년 말까지 싱가포르에서 주재원 생활을 했었는데 로컬 친구들을 통해 환 투자에 대해 듣게 되었습니다. 저는 그때 원화밖에 모르던 상황이었고, 왜 여러 나라의 환을 가지고 있어야 하는지 심각하게 고민해 본 적이 없었죠. JP모건에 다니던 친구가 “신흥국에 사는 국민들은 자국 경제가 무너질 때를 대비하여 선진국 환인 달러를 가지고 있어야 한다. 달러를 이용한 다변화된 투자가 위기 때 빛을 발할 것이다”라고 얘기해 주더군요. 이러한 경험을 통해 여러 자산군을 알게 되면서 자산 배분을 시작하게 되었습니다.

국내 주식과 선진국, 개발도상국 채권, 대체 자산이라고 할 수 있는 금광업 펀드, 리츠 펀드를 포함하여 여러 펀드를 보유하고 있습니다. 달러 자산에 대해서는 전문적인 지식이 없어서 달러 형 연금을 활용하고 있습니다. 이 외에는 불릴레오를 통해 알파 수익을 추구하고 있습니다.

Q. 굉장히 다양한 자산군에 분산 투자 하고 계시네요! 미국 주식은 안 하고 계신가요?

MTS로 미국 주식을 원활하게 거래할 수 있는 환경이 최근에 만들어지기도 했고, 제가 부지런한 편이 아니어서 미국 주식은 보유하고 있지 않습니다. ㅎㅎ 그리고 불릴레오를 통해 미국 ETF를 편하게 투자하고 있기 때문에 굳이 개인적으로 개별 종목을 사고팔고 할 필요가 없다고 생각하고 있습니다.

Q. 재테크 고수의 냄새가 납니다! 김*섭 님 만의 투자 원칙이 있으신가요?

저의 투자 원칙은 3가지입니다.

첫째, 전문가의 도움을 받고 자산배분은 무조건 해야 한다.

지금까지 투자하며 많이도 먹어보고 많이도 까져보니까 주식 일변도로 가면 안 된다는 걸 체감했습니다. 주식뿐 아니라 채권, 그때의 상황에 맞는 대체 자산 등 다양한 자산으로 본인만의 포트폴리오를 구성하는 자산 배분이 꼭 필요합니다. 그래서 제 포트폴리오 내 안전자산의 비중은 꼭 일정 비율로 두고 있는 편입니다.

둘째, 조급해하면 망한다. 목돈이 필요한 시점인 미래 시기를 목표로 장기투자를 한다.

24년 동안 샐러리맨으로 살며 깨달은 것이 있다면 상속이나 증여를 받지 않는 이상 짧은 기간 내에는 ‘절대 스스로 부자가 될 수 없다’ 입니다. 조급하게 생각하지 않고 긴 시간 동안 투자를 하며 꾸준하게 수익을 낸다면 부를 얻을 수 있을 것으로 믿고 있습니다. 11살인 제 아들에게도 꼭 알려주고 싶은 내용이라 지금부터 얘기해주고 있죠. 아들의 계좌에서 거래한 펀드를 주기적으로 함께 보면서 돈의 흐름과 10년, 20년 후의 미래 모습을 같이 그리는걸 즐겨 합니다. 최근에는 5년 전과 지금의 수익률을 비교하며 같이 본 적이 있는데 ‘시간에 투자 하여 이렇게 돈이 불어 난거야’라고 얘기해줬죠.

셋째, 트렌드에 올라타자.

경제 흐름을 읽고 시대의 트렌드에 올라타는 것이 중요하다고 생각합니다. 이 부분은 저의 전문 영역이 아니다 보니 깊이 있게 알 수 없어서 불릴레오의 시나리오 투자를 통해 많은 도움을 받고 있습니다.

 

Chapter 2

시나리오 투자 시작부터
청산까지의 과정을 경험해보니
굉장히 구조적인 투자 상품 이라고 느꼈습니다.

 

Q. 불릴레오는 어떻게 처음 알게 되셨나요?

어느 날 키움자산운용에서 불리오 서비스를 보게 되었습니다. 정체가 뭘까? 궁금하더군요. 찾다 보니 불리오와 불릴레오 두 서비스를 알게 되었습니다. 불릴레오 앱을 깔고 처음 봤을 때 느꼈던 감정은 ‘신선하다!’ 였어요.

Q. 그렇다면 불릴레오 안에 있는 시나리오에 투자를 결심하게 된 계기는 무엇이었나요?

제 나름대로 오랫동안 하고 있었던 개인적인 투자와는 다르게 전문가들은 어떤 생각을 하고 움직일지 궁금했습니다. 투자 전문가는 시장을 어떻게 분석하고 어디에 투자를 하는지 굉장히 궁금했죠. 그래서 기본적인 수익률은 저의 포트폴리오를 통해 추구하고 있고 (물론 잘못된 것일 수도 있습니다ㅎㅎ) 추가적인 알파 수익을 위해 불릴레오를 시작하게 되었습니다. 미래는 아무도 알 수 없지만 불릴레오 안에 있는 백서, 카드 뉴스 등으로 전문가들이 내다보는 미래에 대한 힌트를 엿볼 수 있어서 좋았습니다. 그리고 백테스트 결과, 예상 수익률 등 구조화되어있는 정보들이 만족스러웠죠.

Q. 여러 시나리오 중 현재 투자 중인 시나리오와 기간은 어떻게 되시나요?

[리바운드] – [애프터 코로나] – [리바운드] 청산 – [기술주 대첩] – [골든타임] 순으로 투자 중입니다. 제가 가지고 있던 생각과 일치하는 키워드의 시나리오들이 계속 출시가 되더라고요. [사계절을 견디는 자산 배분] 과 같은 형태는 개인적으로 진행하고 있는 투자 포트폴리오와 비슷하기에 제가 손댈 수 없는 성격의 시나리오들에 투자하는 편입니다. 기술주의 트렌드, 골든타임의 금 투자 트렌드에 올라타고 있죠.

김*섭 님이 투자중인 [골든타임] 시나리오가 궁금하다면? 보러가기 >

Q. 불릴레오에서 출시한 시나리오 중 청산이 완료된 시나리오는 <리바운드> 가 유일한데요. 투자 시작부터 종료까지의 경험은 어떠셨나요?

저의 <리바운드> 수익률은 8.9%* 였습니다. 출시했을 때부터 S&P500 지수가 전고점을 돌파하는 경우 이 시나리오는 종료된다는 내용이 명확히 공지되어 있었는데 그 시기가 오니 정말 종료가 되었죠. 한 사이클을 경험해 보니 ‘시나리오 투자란 굉장히 구조적인 투자다’라고 느꼈습니다.
* 투자 기간 2020.04.13~2020.08.25, 달러 기준 수익률

2020년 11월 3일 기준 불릴레오 시나리오 수익률 화면

 

Q. 불릴레오의 가장 큰 장점은 무엇이라 생각하시나요?

전문성과 확장성 같아요. 시나리오들이 계속 출시되는 것을 보면 끊임없이 고민하고 확장하려는 시도가 느껴집니다. 그리고 시장의 변동성은 늘 있는데 개인적으로 저는 이걸 어떻게 받아들여야 할지 잘 모릅니다. 시장의 흐름이 바뀐 건지, 트렌드가 바뀌었는지, 추세적으로 무언가 바뀌는 시기인 건지 등 확신 없는 생각만 할 뿐이죠. 그런데 <리바운드> 시나리오를 보며 앞으로의 시장 트렌드를 좀 더 체계적으로 내다볼 수 있어서 좋았습니다. 그리고 시장이 계속 올라가면서 커버드콜 비중을 낮췄던 리밸런싱을 했었는데 시장의 흐름 속 큰 변곡점에 대해서 간접적으로 알 수 있어서 좋았습니다.

Q. 불릴레오 앱을 누구에게 가장 추천하고 싶으신가요?

고정 수입이 있는 분들께 무조건 추천해주고 싶은 서비스에요. 특히 투자에 처음 진입한 20대부터, 투자는 빨리하고 싶은데 방법을 몰라 망설이는 30대, 이미 시기를 놓쳤다고 생각하는 40대까지요. 그리고 수동적인 분들보다는 능동적인 자세를 가진 분들이라면 정말 이 서비스와 잘 맞을 것 같습니다. 주변 친구들과 후배들에게 ‘이런 투자 앱 있으니 불릴레오 해봐라~한번 보기만 해봐라.’라고 많이 얘기하고 다녀요. (웃음)

 

Chapter 3

불릴레오 앱이
인생의 선배 같은 존재 
계속 성장했으면 합니다.

 

Q. 불릴레오를 한 마디로 정의한다면 어떻게 표현하고 싶으신가요?

아직 정의하기는 힘들고 미래형으로 표현하고 싶은데요. 불릴레오가 많은 사람에게 인생의 선배 같은 존재가 되었으면 합니다. 두 번의 경제위기와 올해 코로나까지 총 3번의 경제 위기를 겪었는데 이러한 위기에는 세상에 어떤 변화가 오는지, 돈이라는 것이 어떻게 모이고 불려질 수 있는지 등을 가까이에서 제게 알려주는 사람이 없었습니다. 시간이 지나면서 경험을 통해 천천히 깨달았는데 이런 내용을 알려주는 선배가 제게 있었다면 경제적 자유를 더 빨리 이룰 수 있지 않았을까 하는 아쉬움이 있습니다. 불릴레오가 많은 분들에게 이러한 역할을 가까이에서 해주길 바랍니다.

Q. 불릴레오의 핵심 가치는 ‘도전’ 과 ‘기회’입니다. 김*섭 님에게 ‘도전’ 이란?

저는 승산이 없는 도전은 도전이 아니라고 생각합니다. 나서기 싫어하고 조용히 있는 걸 좋아하는 성격 탓이기도 한데요. 저의 이러한 도전에 대한 생각과 불릴레오에서 느껴지는 도전의 의미가 일치하는 것 같습니다.

불릴레오 앱에서 시나리오 별 투자되는 ETF 목록을 투자자가 아니어도 다 볼 수 있게 오픈되어 있잖아요. 보통 자신감이 아니고서야 이렇게까지 투명하게 오픈할 수는 없을 것 같아요. 도전을 위해 불릴레오 팀이 사전에 얼마나 치열하게 준비하고 계획했는지 느껴지는 부분이죠. 이런 마인드를 가진 분들이 모여 있는 팀이라 제가 불릴레오를 신뢰하고 있고요. (웃음) 앞으로도 승산 있는 도전을 많이 해주시길 바랍니다.

 


 

재테크 고수 김*섭 님의 투자 원칙과 불릴레오 이용 후기, 어떠셨나요?

시나리오 출시부터 청산까지, 전 과정에서 고객분들께 다양한 인사이트를 드릴 수 있도록 하겠습니다.

승산 있는 도전을 위해 멈추지 않고 끊임없이 정진하는 불릴레오가 되겠습니다. 🙂

감사합니다. 불릴레오 드림

 

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Written by

두물머리 Quantamental Research 팀 | 필진 글 더보기 >

시나리오로 계획하며 대응하는 투자, 미국ETF 투자는 불릴레오.

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